Freiwillige Unternehmerversicherung
Als Selbstständige oder Unternehmende sind Sie nicht gesetzlich gegen Arbeit- und Wegeunfälle und Berufskrankheiten versichert. Um Sie optimal abzusichern, bietet die VBG Ihnen jedoch die Freiwillige Unternehmerversicherung an.
Die Vorteile der Freiwilligen Unternehmerversicherung der VBG
Selbstständige und Unternehmer/-innen sind bei der VBG – im Gegensatz zu ihren Beschäftigten – nicht automatisch abgesichert. Die Freiwillige Unternehmerversicherung schließt diese Lücke und bietet Schutz bei Arbeitsunfällen und Berufskrankheiten.
Was bietet die Freiwillige Unternehmerversicherung?
- Umfassender Schutz: Deckt Arbeits- und Wegeunfälle sowie Berufskrankheiten ab.
- Flexible Versicherungssumme: Sie legen die Basis für die Geldleistungen fest, deren Gesamtsumme nicht - wie etwa bei privaten Unfallversicherungen - begrenzt ist.
- Erweiterte Leistungen: Wir leisten in vielen Fällen mehr als andere Sozialversicherungsträger.
Warum ist diese Versicherung besonders wichtig?
Arbeitsunfälle und Berufskrankheiten können gravierende finanzielle und gesundheitliche Folgen haben. Die freiwillige Unternehmerversicherung hilft Ihnen, schnell wieder auf die Beine zu kommen und minimiert die finanziellen Risiken.
Was Sie über die Freiwillige Unternehmerversicherung noch wissen sollten
Wer kann sich freiwillig versichern?
Zielgruppen der Freiwilligen Unternehmerversicherung
Die VBG bietet die Freiwillige Unternehmerversicherung an, die speziell für folgende Personengruppen konzipiert ist:
- Selbstständige / Unternehmende: Personen, die ihr eigenes Unternehmen führen.
- Unternehmerähnliche Personen in Leitungsfunktionen: Personen, die zwar nicht die Eigentümer des Unternehmens sind, aber maßgeblichen und unmittelbaren Einfluss auf Entscheidungen der Gesellschaft haben.
- Mitarbeitende Ehegatten oder Lebenspartner/-innen: Vorausgesetzt, sie sind nicht bereits durch einen Arbeitsvertrag als Arbeitnehmer/-innen pflichtversichert.
Wer in Leitungsfunktionen bereits kraft Gesetzes versichert ist und wer sich freiwillig versichern kann, sehen Sie hier:
- Informationsblatt zum Unfallversicherungsschutz für Geschäftsführer und Geschäftsführerinnen mit Gesellschaftsanteilen an einer GmbH
Informationen_GmbH_Gesellschafter_Geschaeftsfuehrer.pdf | 96,3 KB
Leistungen der Freiwilligen Unternehmerversicherung
Umfangreiches Leistungsportfolio
Mit der Freiwilligen Unternehmerversicherung der VBG sind Sie im Falle eines Arbeitsunfalls oder einer Berufskrankheit bestens abgesichert.
Unser Leistungsangebot umfasst:
- Medizinische Rehabilitation: medizinische Betreuung und Therapie.
- Leistungen zur Teilhabe am Arbeitsleben: Unterstützung bei der Wiedereingliederung in den Beruf.
- Leistungen zur sozialen Teilhabe: Hilfe bei der sozialen Integration.
- Geldleistungen: Diese basieren auf Ihrer gewählten Versicherungssumme.
Flexibilität bei der Wahl der Versicherungssumme
Die Höhe der Geldleistungen können Sie durch die Wahl Ihrer Versicherungssumme beeinflussen. Die Versicherungssumme ist unabhängig von Ihrem tatsächlichen Einkommen und kann frei gewählt werden. Aktuell (Stand 2023) muss die Versicherungssumme mindestens 24.440,00 Euro und darf maximal 120.000,00 Euro betragen.
Beispiele für Geldleistungen
Um Ihnen eine Vorstellung von den möglichen Geldleistungen zu geben, finden Sie hier Beispiele basierend auf verschiedenen Versicherungssummen. (Alle Beträge sind in Euro angegeben.)
Bei Tod durch Versicherungsfall wird ein Sterbegeld von 1/7 der jeweils geltenden Bezugsgröße gewährt. Die Bezugsgröße ist eine dynamische Rechengröße, aus der andere Werte abgeleitet werden, die in den einzelnen Sozialversicherungszweigen bedeutsam sind. Die Bezugsgröße orientiert sich am durchschnittlichen Arbeitsentgelt aller Rentenversicherten in den alten Bundesländern des vorvergangenen Jahres
1 Verletztengeld wird grundsätzlich ab dem 22. Tag der auf Grund von Unfallfolgen festgestellten Arbeitsunfähigkeit gezahlt. Es sei denn, der Versicherte hat bei einer Krankenkasse Anspruch auf Krankengeld. Wird auf Grund eines Versicherungsfalls die stationäre Behandlung in Krankenhäusern und Rehabilitationseinrichtungen erforderlich, wird Verletzungsgeld für die Dauer dieses Aufenthalts gezahlt (§ 20 Abs. 7 der Satzung der VBG).
2 Die kleine Witwen- und Witwerrente (30 %) wird maximal für 24 Kalendermonate nach Tod des Versicherten gezahlt. Bei Eheschließung vor dem 01.01.2002 und wenn mindestens ein Partner vor dem 02.01.1962 geboren wurde, ist der Anspruch nicht auf 24 Kalendermonate beschränkt.
3 Solange der Berechtigte ein waisenrentenberechtigtes Kind erzieht, das 45. Lebensjahr vollendet hat (ab 2012 stufenweise Anhebung auf das 47. Lebensjahr nach § 218a Abs. 2 SGB VII) oder eine Erwerbsminderung vorliegt, wird die große Witwen- und Witwerrente (40 %) gezahlt.
4 Eigenes Einkommen wird auf die Hinterbliebenenrente angerechnet
Versicherungsbedingungen und Onlineservices der Freiwilligen Unternehmerversicherung
Antrag und Versicherungsbeginn
Die Versicherung tritt an dem Tag in Kraft, den Sie wählen, jedoch frühestens einen Tag nach Eingang Ihres Antrags bei der VBG. Ein rückwirkender Versicherungsbeginn ist ausgeschlossen.
Auswahl und Anpassung der Versicherungssumme:
Die Versicherungssumme ist die Basis für die Berechnung Ihrer Beiträge und Leistungen . Aktuell(Stand 2023) liegt die Mindestversicherungssumme bei 24.444,00 Euro und die Höchstversicherungssumme bei 120.000,00 Euro. Änderungen sind jederzeit möglich und werden ab dem Ende des Monats wirksam, in dem der Antrag bei der VBG eingeht.
Beendigung der Versicherung
Die Freiwillige Unternehmerversicherung endet unter folgenden Bedingungen:
- Bei Eingang der Kündigung zum Monatsende.
- Bei Unternehmenseinstellung oder Tod der versicherten Person am Tag des Ereignisses.
- Bei Nichtzahlung der Beiträge zwei Monate nach Fälligkeit.
Onlineservice für Änderungen
Unser Onlineservice ermöglicht es Ihnen, Ihre Versicherungsdaten einfach zu aktualisieren. Sie können die Versicherungssumme anpassen, Unternehmensart-Änderungen mitteilen oder die Versicherung beenden.
Beitragsberechnung für die Freiwillige Unternehmerversicherung
Grundlagen der Beitragsberechnung
Der Beitrag für die Freiwillige Unternehmerversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab: Ihrer gewählten Versicherungssumme, den aktuellen Beitragssätzen und der Gefahrklasse, zu der Ihr Unternehmen nach dem Gefahrtarif der VBG veranlagt ist.
Vorschussverfahren seit 2022
Seit dem 1. Januar 2022 erhebt die VBG Beiträge im Vorschussverfahren. Die endgültige Abrechnung der Vorschüsse erfolgt mit dem Beitragsbescheid im April des Folgejahres.
Anteilige Beiträge und Mindestbeitrag
Wenn die Versicherung nicht das gesamte Kalenderjahr besteht, wird der Beitrag anteilig berechnet. Der Mindestbeitrag von aktuell 48 Euro (Stand 2023) ist jedoch in jedem Fall zu entrichten.
Beispiele für Beitragshöhen
Beispiele zur Höhe des Beitrags freiwillig Versicherter pro Jahr auf Basis der Beitragssätze 2022 und des ab 01.01.2022 geltenden Gefahrtarifs:
Steuerliche Aspekte der Freiwilligen Unternehmerversicherung
Steuerliche Abzugsfähigkeit der Beiträge
Die Finanzbehörde Hamburg hat bestätigt, dass die Beiträge zur Freiwilligen Unternehmerversicherung der VBG steuerlich abzugsfähig sind. Diese Regelung ist mit dem Bundesministerium der Finanzen und den obersten Finanzbehörden der Länder abgestimmt.
Abzugsfähigkeit nach Unternehmensform
Überblick über die Entscheidung(en) der Finanzbehörde zur steuerlichen Abzugsfähigkeit:
- Einzelunternehmer und Gesellschafter einer Personengesellschaft (GbR, oHG): Die Beiträge sind als Betriebsausgaben abzugsfähig.
- Vorstände einer AG und Gesellschafter-Geschäftsführer einer GmbH: Die Beiträge gelten als abzugsfähige Werbungskosten.
- Ehegatten ohne Arbeitsvertrag: Die Beiträge sind als Sonderausgaben abzugsfähig.
Steuerliche Behandlung der Leistungen
Die Geldleistungen aus der Freiwilligen Unternehmerversicherung gehören zu den Betriebseinnahmen, sind jedoch steuerfrei gemäß § 3 Nr. 1 Buchstabe a des Einkommensteuergesetzes (EStG).